A dismorfia monetária é um fenômeno que ocorre quando há uma percepção distorcida da própria situação financeira, podendo levar a uma série de problemas tanto para a saúde mental quanto para as finanças pessoais. Este conceito descreve como a forma como vemos e lidamos com o dinheiro pode não refletir a realidade, causando ansiedade, estresse e decisões financeiras mal planejadas. Ao compreender melhor esse fenômeno, é possível desenvolver estratégias mais saudáveis de gestão financeira e bem-estar emocional.
Dismorfia Monetária: Realidade ou Distração Financeira?
Seus pontos de vista sobre dinheiro estão baseados na realidade? Com a ascensão dos influenciadores financeiros nas redes sociais, discussões acaloradas sobre inflação e incertezas econômicas, além da cultura de comparação excessiva em que vivemos, um fenômeno chamado “dismorfia monetária” vem ganhando destaque, especialmente entre a geração Z e os millennials.
Em resumo, a dismorfia monetária ocorre quando uma pessoa tem uma visão distorcida de sua situação financeira, levando frequentemente a sentimentos de insegurança ou inadequação financeira, mesmo estando em uma posição estável.
Importante ressaltar que a dismorfia monetária não é um diagnóstico oficial. O termo é emprestado do transtorno dismórfico corporal, uma condição clínica que envolve uma preocupação excessiva com defeitos físicos percebidos que não são notáveis para outros.
“Essa distorção pode surgir da ansiedade financeira, experiências passadas com dinheiro (como traumas financeiros) ou comparações constantes com outras pessoas, especialmente em redes sociais que exibem estilos de vida aparentemente inatingíveis”, explica Smriti Joshi, PsyD, psicóloga-chefe na Wysa. Ela acrescenta que também pode ser desencadeada por eventos traumáticos que alteram a situação financeira, como desemprego inesperado ou o término de um relacionamento, intensificando as ansiedades financeiras já existentes.
No próximo segmento, mergulharemos mais fundo no tema da dismorfia monetária, incluindo sinais a serem observados (alguns dos quais podem ser mais sutis do que se imagina), por que essa mentalidade pode ser tão prejudicial e como superar essa espiral para encontrar alguma paz.
Essa distorção pode ser resultante de ansiedade financeira, experiências passadas com dinheiro (como traumas financeiros), ou comparações constantes com outras pessoas, especialmente em redes sociais que apresentam estilos de vida que parecem inalcançáveis. — Smriti Joshi, PsyD
Sinais de Dismorfia Monetária
Como você pode saber se está sofrendo de dismorfia monetária? Aqui estão alguns sinais para ficar atento, segundo a Dra. Joshi. Ela observa que cada pessoa é diferente e a dismorfia monetária pode se manifestar de maneiras incomuns e inesperadas, portanto, esta lista não é exaustiva:
- Preocupação constante em não ter dinheiro suficiente, mesmo quando está financeiramente estável.
- Obsessão por pequenas despesas ou paralisia ao tomar decisões financeiras.
- Evitar gastar dinheiro por completo.
- Comparar sua situação financeira com a de outros, levando a sentimentos de inadequação.
- Evitar conversas sobre dinheiro por ansiedade.
- Sentir culpa ou vergonha após gastar (mesmo em itens essenciais).
- Sentir-se compelido a ganhar mais, mesmo já tendo alcançado a independência financeira.
- Comprar itens caros e inacessíveis para se sentir adequado e feliz.
Problemas Financeiros Reais ou Jogos Mentais Financeiros?
Incertezas ou problemas financeiros verdadeiros envolvem desafios reais e mensuráveis, como renda baixa, dívidas altas ou poupança insuficiente, que impactam a capacidade de uma pessoa de atender às necessidades básicas ou alcançar objetivos financeiros. Por outro lado, a dismorfia monetária é uma distorção psicológica onde os indivíduos se sentem financeiramente inseguros ou inadequados, apesar de possuírem recursos estáveis ou suficientes.
Enquanto a incerteza financeira está baseada em dificuldades financeiras objetivas, a dismorfia monetária origina-se da percepção de inadequação, frequentemente influenciada por pressões sociais, comparações ou ansiedade pessoal.
Por Que Experienciamos Dismorfia Monetária?
A dismorfia monetária pode se manifestar por várias razões, e cada caso é um pouco diferente do próximo. No entanto, discussões sobre incerteza econômica, aumento da cultura de comparação e da cultura de “hustle” (trabalhar duro), traumas passados (relacionados ao dinheiro ou não) e tendências pessoais únicas podem todos contribuir para a dismorfia monetária.
“Algumas hipóteses sobre o que pode contribuir para a dismorfia monetária incluem perfeccionismo, depressão, ansiedade, baixa autoestima e baixo autovalor”, diz Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, CFT, terapeuta financeira certificada para o Cash App. “Além de tudo, temos mais acesso do que nunca à maneira como as pessoas se apresentam financeiramente. Vemos os jantares sofisticados no Instagram, as férias em locais distantes no TikTok e o carro novo da família no Facebook.”
Todos esses fatores podem levar mais de nós a nos sentirmos “atrasados” quando nos comparamos com o que vemos. (Mas vale notar que não vemos de fato as contas bancárias dos outros!)
Prevalência Entre Geração Z e Millennials
As gerações mais jovens, em particular, são mais propensas a experimentar dismorfia monetária em comparação com as gerações mais velhas. De fato, um estudo de 2024 realizado pela Credit Karma descobriu que 43% da Geração Z e 41% dos millennials sofrem de dismorfia monetária.
“Isso se deve, em parte, ao fato de que a geração mais jovem passa mais tempo nas redes sociais”, diz Jenny Woo, PhD, MBA, CEO da Mind Brain Emotion. “Uma pesquisa de 2023 para a Edelman Financial Engines descobriu que pessoas que passam mais de três horas por dia nas redes sociais têm mais propensão a tomar decisões financeiras irracionais.”
A Dra. Joshi acrescenta que a Geração Z e os millennials também enfrentam pressões financeiras únicas, incluindo empréstimos estudantis, um mercado de trabalho incerto, altos custos de vida e a pressão para gastar mais para ‘se encaixar’ com seus pares.
6 Estratégias para Superar a Dismorfia Monetária
Superar a dismorfia monetária pode ser desafiador, pois requer uma “reprogramação” em nosso cérebro. Ainda assim, é possível encontrar um caminho para sair dessa mentalidade.
- Reenquadre o Dinheiro Como uma Ferramenta Primeiro, veja o dinheiro como uma ferramenta, e não como uma medida do seu valor pessoal ou um aspecto irradicável da sua personalidade. Dr. Woo diz, “Essa mudança de uma mentalidade de escassez é essencial para reduzir o impacto das preocupações financeiras obsessivas. Ao reenquadrar sua visão sobre o dinheiro, você se permite romper com as expectativas e comparações irreais que alimentam a dismorfia monetária.”
- Identifique Pensamentos Ansiosos Sentimentos ansiosos em relação ao dinheiro são comuns, mas a forma como respondemos a esses pensamentos pode mudar o impacto que eles têm sobre nós.
“Tornar-se consciente dos seus pensamentos ansiosos sobre dinheiro sem reagir imediatamente a eles pode ajudá-lo a interromper a espiral antes que ela se aprofunde,” diz a Dra. Joshi. “A atenção plena consistente oferece espaço para desafiar esses pensamentos e mudar para uma perspectiva mais saudável.”
- Desafie Crenças Prejudiciais Fique à vontade para desafiar crenças prejudiciais sobre dinheiro. “Se você se pega pensando, ‘Nunca vou entender dinheiro, então não adianta tentar,’ então fique curioso sobre de onde veio essa crença e se ela é verdadeira,” diz Bryan-Podvin.
“Pode ser verdade que você pagou uma conta de cartão de crédito com atraso, mas isso não significa que você será ruim com dinheiro para sempre,” ela diz. Você se sentirá instantaneamente empoderado quando assumir o controle de sua história financeira, crenças e trajetória.
- Seja Consciente com as Redes Sociais Lembre-se de que as redes sociais são um destaque das melhores experiências das pessoas. Elas são menos propensas a tirar fotos daquela conta surpresa ou da dívida que têm no cartão de crédito ou hipoteca, e mais propensas a mostrar as coisas que as entusiasmam. Provavelmente você faz o mesmo! Sempre que estiver navegando, lembre-se de que você não está vendo um quadro completo e preciso—apenas um instantâneo.
Saber exatamente para onde seu dinheiro está indo permite que você baseie suas decisões em fatos, e não em medo. — Smriti Joshi, PsyD
- Examine Sua Realidade Financeira Crie um plano para analisar seu dinheiro regularmente. “Pode ser uma vez por semana ou uma vez por mês, mas enfrentar a realidade das suas finanças é um passo chave no combate à dismorfia monetária”, diz Bryan-Podvin. “Pode ser útil fazer isso com alguém, como um colega de quarto, parceiro ou até mesmo terapeuta, para fornecer suporte emocional.”
A Dra. Joshi acrescenta que estabelecer um orçamento ou plano de economias pode fornecer dados claros sobre suas finanças, ajudando a reduzir a ansiedade em torno da incerteza. “Saber exatamente para onde seu dinheiro está indo permite que você baseie suas decisões em fatos, e não em medo”, ela diz.
- Cultive a Gratidão Outra estratégia para superar a dismorfia monetária é cultivar gratidão pelo que você tem. Pode parecer clichê, mas as pesquisas nos dizem que a gratidão é uma verdadeira transformadora quando se trata de nosso bem-estar mental. “Em vez de focar nas suas limitações financeiras, pratique reenquadrar seus pensamentos para reconhecer e apreciar suas conquistas financeiras, não importa quão pequenas”, diz a Dra. Woo.
Problemas financeiros não definem seu valor como pessoa; qualquer um pode enfrentar dificuldades financeiras ou sentir ansiedade sobre elas. A universalidade do estresse financeiro torna ainda mais importante normalizar conversas sobre dinheiro. Se você continuar a sentir ansiedade sobre dinheiro, busque apoio e orientação de um terapeuta e/ou um coach financeiro.
Laura Fontes, fundadora do Tranquilo e Calmo, é apaixonada por bem-estar e técnicas de relaxamento. Através de sua conexão com a natureza e amor pelo chá, Laura busca inspirar serenidade e equilíbrio em seu cotidiano agitado.